캘리포니아는 종말적인 산불로 인해 주택보험사 위기에 직면해 있습니다.

로스앤젤레스 역사상 최악의 산불은 약 520억~570억 달러의 피해를 입혀 캘리포니아를 전례 없는 주택 보험 위기에 빠뜨릴 수 있습니다.

계속되는 산불은 캘리포니아 역사상 가장 큰 피해를 입히고 있습니다. 사진: LAT .

최근 며칠 동안 로스앤젤레스를 휩쓴 맹렬한 산불은 수십만 채의 주택을 파괴했을 뿐만 아니라 보험 위기를 악화시켜 캘리포니아 주민들이 저렴한 비용으로 보험을 찾고 유지하는 데 어려움을 겪고 있다고 LAT가 보도했습니다.

AccuWearther에 따르면 총 경제적 손실은 520 억~570 억 달러 에 달할 수 있으며 , 이는 한때 캘리포니아에서 가장 심각한 산불 재해로 간주되었던 2018년 캠프 파이어의 300억 달러를 초과하는 수치입니다.

이번 화재는 캘리포니아 보험사들이 산불 위험 증가를 우려해 반복적으로 계약을 취소하면서 발생했다. State Farm은 72,000개의 보험을 갱신하지 않을 것이라고 발표했으며 Chubb와 그 자회사는 화재 위험이 높은 고가 주택 보험을 중단했습니다. 이들은 시장에서 철수한 많은 회사 중 단지 두 개에 불과합니다.

재해가 발생했을 때 Pacific Palisades와 주변 지역의 주택 소유자 중 얼마나 많은 사람들이 보험에 가입하지 않았는지는 확실하지 않지만 일부에서는 산불이 발생하기 전에 보험 회사가 보험 갱신을 취소했다고 말했습니다.

 

작년에 State Farm은 7월부터 Pacific Palisades에서 1,626건의 보험을 갱신하지 않을 것이라고 보험부에 통보했습니다.

이로 인해 산불 위험이 높은 지역의 많은 주택 소유자는 캘리포니아주의 FAIR 프로그램에 의존하게 되었습니다. 이는 민간 보험을 감당할 여유가 없는 사람들을 위한 최후의 수단 보험 프로그램으로, 화재 피해에 대해 최대 300만 달러 까지 보장 하지만 개인 책임 및 민간 보험의 기타 보호는 제외됩니다.

FAIR를 통한 계약 건수는 2020년 20만 건에서 2024년 9월 45만 건 이상으로 늘어났다. 이는 프로그램이 3배, 최대 4,580억 달러 에 달하는 위험을 감수해야 함을 의미합니다 . 이 중 퍼시픽 팰리세이드(Pacific Palisades)는 계약률이 가장 높은 지역으로 추정 리스크는 58억 9천만 달러 이다 .

JP Morgan 분석가들은 보험회사들이 200억 달러 이상을 지불해야 할 것으로 추정합니다 . 일부 다른 추정에 따르면 피해 규모는 더 커질 수 있다고 합니다.

이러한 손실로 인해 보험회사는 시장에서 완전히 철수하게 될 수 있습니다. 2024년 4월, 도쿄 마린 아메리카 보험(Tokio Marine America Insurance)과 트랜스 퍼시픽 보험(Trans Pacific Insurance)은 12,556건의 주택 보험 계약을 갱신하지 않겠다고 발표했습니다.

피해로 인해 보험사들은 보험료를 인상할 수도 있지만 일부는 요율을 크게 인상할 수 있었으며 Allstate는 작년에 34% 인상을 승인했습니다.

Moody's Ratings의 수석 분석가인 Denise Rappmund는 "이러한 사건은 청구 비용 증가로 인해 보험료가 인상되고 재산 보험에 대한 접근성이 낮아지면서 계속해서 주 보험 시장에 광범위한 부정적인 영향을 미칠 것입니다."라고 말했습니다.

 

보험사가 계속해서 탈퇴하면 FAIR 프로그램에 대한 압박이 커질 것입니다. 보험 국장인 Ricardo Lara의 "지속 가능한 보험" 전략에 따르면 State Farm과 같은 주정부 허가 보험사의 지원을 받는 이 프로그램은 초과 적립금, 재보험 및 재난 채권 비용을 상쇄하기 위해 고객에게 추가 요금을 요구할 수 있습니다. 그러나 FAIR가 최근 화재로 인한 손실을 어떻게 보상할지는 불분명합니다.

퍼시픽 팰리세이드(Pacific Palisades)에서 발생한 가장 큰 화재는 70평방킬로미터 이상으로 퍼져 300채 이상의 가옥을 파괴하고 13,300여 채를 위협했지만 여전히 진압되지 않고 있습니다. 평균 주택 가격이 약 450만 달러 에 달하는 Pacific Palisades에는 많은 유명 인사들이 살고 있습니다. 두 번째로 큰 이튼 화재는 거의 4,300헥타르를 태웠고 많은 가옥을 파괴했습니다.

산불은 불과 24시간 만에 로스앤젤레스 전역으로 번졌고, 최근 불길은 유명한 할리우드 대로에서 약 1km 떨어진 할리우드 힐스에서 발생했습니다. 강한 바람으로 인해 화재는 응급 구조대가 대응할 수 있는 것보다 더 빨리 확산되었습니다.

캘리포니아 주지사 개빈 뉴섬(Gavin Newsom)이 비상사태를 선포했습니다. 지역 당국은 바람이 약해질 것으로 예상하고 있지만, 1월 10일 저녁까지 산불 위험이 높다는 적색경보를 계속 유지하고 있습니다.

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